예금과 적금 차이점 쉽게 알아보기｜나에게 맞는 저축 방법은?

예금과 적금 차이점 쉽게 알아보기 | 나에게 맞는 저축 방법은?

은행에 돈을 맡길 때 예금과 적금 중 어떤 것을 선택해야 할지 고민하는 경우가 많습니다. 두 상품 모두 돈을 모으면서 이자를 받을 수 있다는 공통점이 있지만, 돈을 넣는 방법과 이용 목적에는 차이가 있습니다.

이번 글에서는 금융상품에 익숙하지 않은 분들도 쉽게 이해할 수 있도록 예금과 적금의 차이와 각각 어떤 경우에 활용하면 좋은지 알아보겠습니다.

예금이란 무엇일까요?

예금은 일정한 금액의 돈을 은행에 한 번에 맡겨두고, 약속한 기간이 지난 후 원금과 이자를 받는 금융상품입니다.

예를 들어 여유자금 1,000만 원이 있다면 이 돈을 정기예금에 한 번에 넣고 일정 기간 보관할 수 있습니다. 약정한 기간이 지나면 맡긴 원금과 함께 이자를 받게 됩니다.

따라서 이미 목돈을 가지고 있고 당장 사용할 계획이 없는 경우 예금을 활용할 수 있습니다.

적금이란 무엇일까요?

적금은 일정한 기간 동안 매월 돈을 꾸준히 납입하여 목돈을 만드는 금융상품입니다.

예를 들어 매월 30만 원씩 1년 동안 적금을 납입하면 원금은 총 360만 원이 됩니다. 만기가 되면 납입한 원금과 약정 조건에 따라 계산된 이자를 함께 받을 수 있습니다.

목돈이 아직 마련되지 않았지만 매월 일정한 금액을 저축할 수 있는 사람에게 적금이 유용합니다.

예금과 적금의 가장 큰 차이

가장 쉽게 구분하면 예금은 이미 가지고 있는 목돈을 맡기는 것, 적금은 ​매월 조금씩 돈을 모아 목돈을 만드는 것이라고 생각하면 됩니다.

현재 여유자금 2,000만 원이 있고 당분간 사용할 계획이 없다면 정기예금을 고려할 수 있습니다.

반대로 목돈은 없지만 매월 50만 원 정도를 저축할 수 있다면 적금을 이용하여 차근차근 목돈을 만드는 방법을 생각해 볼 수 있습니다.

예금과 적금 한눈에 비교하기

예금과 적금은 돈을 모으는 방식에서 가장 큰 차이가 있습니다. 예금은 이미 가지고 있는 목돈을 일정 기간 맡기는 방식이고, 적금은 매달 일정한 금액을 차곡차곡 모으는 방식입니다.

예를 들어 현재 1,000만 원의 여유자금이 있고 당분간 사용할 계획이 없다면 정기예금을 고려할 수 있습니다. 반대로 목돈은 없지만 매달 30만 원씩 저축할 수 있다면 정기적금이 더 알맞을 수 있습니다.

따라서 단순히 금리가 높은 상품을 선택하기보다 현재 가지고 있는 돈, 매달 저축할 수 있는 금액, 돈이 필요한 시점을 먼저 생각해 보는 것이 중요합니다.

예금은 어떤 경우에 이용하면 좋을까요?

이미 일정한 목돈을 가지고 있으면서 당장 사용할 계획이 없는 경우 예금을 고려할 수 있습니다.

예금을 선택할 때는 금리뿐만 아니라 가입 기간과 중도해지 조건 등을 함께 확인하는 것이 중요합니다.

갑자기 돈이 필요해 만기 전에 해지하면 처음 약정했던 금리보다 낮은 금리가 적용될 수 있기 때문입니다.

따라서 생활비나 가까운 시일 안에 사용할 돈까지 모두 예금에 넣기보다는 앞으로 필요한 자금을 생각하여 결정하는 것이 좋습니다.

예를 들어 1년 뒤 자동차 구입이나 이사 등으로 사용할 예정인 목돈이 있다면, 자금이 필요한 시기와 예금 만기를 맞춰보는 방법이 있습니다.

다만 예금에 가입하기 전에 갑자기 필요한 생활비나 비상자금까지 모두 예금에 넣지는 않았는지 확인하는 것이 좋습니다. 중도해지할 경우 처음 기대했던 금리보다 낮은 금리가 적용될 수 있기 때문입니다.

적금은 어떤 경우에 이용하면 좋을까요?

적금은 매월 일정한 금액을 꾸준히 저축하고 싶은 경우 활용하기 좋습니다.

월급이나 일정한 수입이 있다면 급여를 받은 후 일정 금액이 자동으로 적금 계좌로 이체되도록 설정하는 방법도 있습니다.

이렇게 하면 매달 직접 돈을 옮기지 않아도 되어 저축하는 습관을 만드는 데 도움이 될 수 있습니다.

예를 들어 매달 30만 원씩 1년 동안 적금을 납입하면 원금은 총 360만 원이 됩니다. 여기에 상품의 금리와 가입 조건에 따라 이자가 더해집니다.

적금은 여행비, 자동차 구입비, 자녀 교육비처럼 앞으로 필요한 자금을 일정 기간에 걸쳐 준비할 때 활용할 수 있습니다. 다만 매달 무리 없이 납입할 수 있는 금액을 정하는 것이 중요합니다.

처음부터 너무 높은 금액으로 가입하면 생활비가 부족해 중도해지할 가능성이 있으므로, 자신의 월수입과 고정지출을 확인한 뒤 꾸준히 납입할 수 있는 금액을 정하는 것이 좋습니다.

금리만 보고 선택하지 마세요

예금이나 적금을 선택할 때 많은 사람이 가장 먼저 확인하는 것이 금리입니다. 하지만 표시된 금리만 보고 금융상품을 선택하기보다는 여러 조건을 함께 살펴보는 것이 좋습니다.

높은 금리가 표시된 상품이라도 특정 조건을 충족해야 우대금리를 받을 수 있는 경우가 있습니다.

가입 기간, 기본금리와 우대금리, 중도해지 조건, 이자에 대한 세금 등을 확인하고 실제 자신에게 적용되는 조건을 살펴보는 것이 중요합니다.

특히 우대금리는 급여이체, 카드 사용, 자동이체 등 일정한 조건을 충족해야 적용되는 경우가 있으므로 최고금리 숫자만 보기보다 자신이 실제로 충족할 수 있는 조건인지 확인하는 것이 좋습니다.

예금과 적금 중 무엇을 선택해야 할까요?

어떤 상품이 무조건 더 좋다고 말하기는 어렵습니다. 자신의 자금 상황과 저축 목적에 따라 선택하는 것이 중요합니다.

이미 목돈이 있다면 예금을, 앞으로 매월 돈을 모아 목돈을 만들고 싶다면 적금을 고려할 수 있습니다.

필요에 따라 예금과 적금을 함께 이용하는 방법도 있습니다.

선택이 어렵다면 돈의 목적과 사용할 시점을 먼저 적어보는 것도 좋은 방법입니다. 이미 가지고 있는 목돈을 일정 기간 보관하면서 이자를 받고 싶다면 예금을, 매달 일정 금액을 모아 목돈을 만들고 싶다면 적금을 우선 고려할 수 있습니다.

예금과 적금 중 하나만 선택해야 하는 것은 아닙니다. 비상시에 사용할 자금은 별도로 확보하고, 여유 목돈은 예금으로 관리하면서 매달 저축할 금액은 적금으로 나누는 방법도 생각해 볼 수 있습니다.

가입하기 전에 확인해야 할 사항

예금이나 적금에 가입하기 전에는 가입 기간, 적용 금리, 우대금리 조건, 중도해지 조건, 만기 후 금리, 이자에 부과되는 세금 등을 확인하는 것이 좋습니다.

또한 해당 금융상품이 예금자보호 대상인지, 보호 범위와 조건은 어떻게 되는지도 금융회사나 공식 안내를 통해 확인하는 것이 좋습니다.

마무리

예금과 적금은 비슷해 보이지만 목적과 돈을 넣는 방법에 차이가 있습니다.

예금은 가지고 있는 목돈을 일정 기간 맡겨두는 데 활용할 수 있고, 적금은 매월 일정한 금액을 저축하여 목돈을 만드는 데 활용할 수 있습니다.

중요한 것은 높은 금리만 보고 결정하는 것이 아니라 자신의 소득과 지출, 앞으로 돈이 필요한 시기를 고려하는 것입니다.

금융상품에 가입하기 전에는 상품 설명과 가입 조건을 꼼꼼히 확인하고 자신에게 맞는 저축 방법을 선택하는 습관을 갖는 것이 좋습니다.

특히 예금자보호 여부는 상품마다 확인하는 것이 중요합니다. 가입하려는 금융회사의 상품 설명서나 예금보험공사 등 공식 정보를 통해 보호 대상 여부와 보호 범위를 확인한 후 가입하는 것이 좋습니다.

자주 묻는 질문

Q. 예금과 적금 중 어느 것이 더 유리한가요?

어느 한쪽이 항상 더 유리하다고 보기는 어렵습니다. 이미 가지고 있는 목돈을 일정 기간 맡기려면 예금을, 매달 일정 금액을 꾸준히 모아 목돈을 만들려면 적금을 고려할 수 있습니다. 금리뿐 아니라 가입 기간과 중도해지 조건도 함께 확인하는 것이 좋습니다.

Q. 예금이나 적금을 중도해지하면 어떻게 되나요?

만기 전에 해지하면 가입할 때 안내받은 만기 금리보다 낮은 중도해지 금리가 적용될 수 있습니다. 따라서 가까운 시일 안에 사용할 가능성이 있는 돈은 가입 전에 따로 구분해 두는 것이 좋습니다.

Q. 금리가 가장 높은 상품을 선택하면 되나요?

최고금리만 보고 결정하기보다는 우대금리를 받기 위한 조건을 확인해야 합니다. 급여이체, 카드 이용, 자동이체 등 자신이 실제로 충족할 수 있는 조건인지 확인하고 기본금리와 우대금리를 함께 비교하는 것이 좋습니다.